談起保險，小巴以前聽到過一個評論是這樣的：

一人干銀行，全家跟著忙;

一人賣保險，全家不要臉。

這大概是過去十幾年中國人對于銀行和保險從業者的基本感觀。

當家里有人在銀行工作，全家人都要一起幫著拉存款、放貸款;而當家里有人是銷售保險的，則往往都是先從親戚朋友“坑”起，最后“賣一年保險，少一半朋友”。

很多人在街上遇到推銷保險的，往往避之唯恐不及。

很多香港演員轉行去賣保險

但實際上，在香港或者發達國家，保險行業發展得相當成熟，保險經紀人在大眾認知中就是一份常規的金融職業，社會地位與銀行、證券等行業的從業者并沒有區別。

甚至我們在電視熒幕上常常見到的很多著名演員，從娛樂圈退出后轉行進了保險行業。

比如江華，出演過《尋秦記》《我和春天有個約會》《苗翠花》《九五至尊》等TVB電視劇，是非常受歡迎的超級大帥哥。他曾患抑郁癥，復出后不做演員，加入了一個保險經紀團隊。

比如劉錦玲，她在港版《天龍八部》出演阿朱，在演藝事業中斷后，轉行做了保險經紀人。

比如在兩部評價很高的金庸電視劇——港版《天龍八部》和《射雕英雄傳》中擔任男主局的黃日華，其夫人也是一位保險經紀人。

這些是非常知名的演員，再加上其他不知名的藝人，他們的轉行，說明保險業在香港即便不是一個非常高大上的行業，至少也不像在大陸一樣被妖魔化。

在香港等發達國家和地區，保險業的從業人員大多是具備高度專業水平的家庭理財規劃師。他們會從家庭的實際需要出發，根據家庭收入、未來的生活規劃等等角度來制定保險計劃。

內地赴港買保險 十年增長16倍

過去十年，內地人開始大規模前往香港購買保險。根據香港保險業監理處從2005年開始統計的數據，2005年，來自內地的壽險新單規模為18.2億港幣，而到2015年這個數據突破了300億港幣，年平均增長率超過30%。甚至在香港頻繁出現反對內地游客的2015年，這種趨勢仍然沒有減弱。*注：想要購買香港保險，內地投保人必須親自到香港投保，不能遠程代辦。

可見，大陸的保險產品相對香港，競爭力明顯不足。大陸保險行業，不論從供給方還是需求方，都還有很多需要改善之處。

從經紀人這個角度，保險業過去的門檻低，從業者的專業水平不高，而傭金又與KPI業績掛鉤，所以推薦給投保人的保險往往是出于好賣，而非合適。如此一來，保費就蹭蹭往上加，最后發現其實很多內容并不是必要的。

而內地的保險與香港保險相比，尤其是在壽險方面，同類的險種吸引力又不大。小巴有幾位朋友，他們最初在內地購買了壽險，后來又退掉了，專程跑去香港買，就是因為香港在費率、分紅上更有優勢。

還有一種情況，銷售產品時銷售員“以顧客為上帝”，簽完保單拿到傭金后，就不再跟進了，與投保人從“愛人”變身“路人”。一旦出險，投保人需要自己和保險公司溝通，極為繁瑣。

而在香港，保險經紀人或者家庭理財顧問的角色更加接近于“家庭醫生”。家庭財務的日常規劃、調整，在他們的建議之下，基本可以得到滿足。而高凈值家庭進一步的資產大類配置，比如購買股票、房產、基金、藝術品等，則通過各項對口的“專科醫生”完成。這些財務上的家庭醫生和健康上的家庭醫生一樣，往往是和投保人打一輩子交道，知根知底。

而從投保人這個角度，對于保險的認知也顯然還有待提高。很多人買保險的出發點是占便宜，帶病投保，保險公司也因為各種原因拒付保險金，最后兩相爭執，往往又回到了保險公司是騙子這一點上。

這些都是我們對于保險行業的吐槽。不過，從行業發展的角度，這或許是一個必備的經歷過程，在未來的一些年中可能得到改變。

今天廣受贊譽的香港保險，70-80年代一樣混亂無比，大大小小的保險公司林立，不少公司以承包的名義行詐騙之事，收取高保費，最后投保人還無法索賠。到80年后，香港產業升級，成為國際金融港，對保險業進行了規范化監管，同時保險行業競爭也開始加劇，產品競爭從價格戰轉向產品創新和服務創新，最終打造成為了行業標桿。

大陸的保險業 在升級的前夕？

大陸保險行業的發展，也到了這樣一個轉折節點。最近幾年中產階級崛起，投資理財的需求飆升，而保監會也對保險業進行了大范圍松綁，保險公司得以施展拳腳，進行各類創新。

如果我們關注財經新聞，就會發現這幾年保險公司都好有錢，瘋了一樣地在國內、國外進行各種爆買。最直接的例子，就是多家大型地產房企業被收購，比如生命人壽和安邦保險對金地集團的收購、平安對碧桂園的入股、以及前段時間的寶萬之爭。

在所有的金融機構中，保險其實是最適合做長期投資的。作為一種投資品，保險的收益率顯然不高，所以當保險公司規模足夠大，它就可以進行各類長期的、優質的資本運作。比如巴菲特能夠進行長期的價值投資，就是源于其背后有一家超大型保險公司為其提供源源不斷的資金。

一方面保險公司在收購實體企業，而另一方面，大型集團則在收購保險公司或者申請保險牌照。金融與實業的整合正在進入前所未有的迭代高峰，其中競爭加劇所帶來的“鯰魚效應”，會將保險行業帶向成熟。

作為一名要買保險的人，我們或許可以期待，未來十年，我們對待保險經紀人的態度就會像這些香港演員一樣，將其視為生活的正常一部分。