本周，接連在深圳開(kāi)庭審理的網(wǎng)貸公司涉嫌違法案，再一次呈現(xiàn)2013年、2014年網(wǎng)貸瘋狂期的吸金手法。兩名具備一定知名度的實(shí)業(yè)家，在資金緊張時(shí)，轉(zhuǎn)而設(shè)立網(wǎng)貸平臺(tái)自融資金。但高額的利率難以為繼，最終資金鏈斷裂，有關(guān)人員或被羈押或被通緝，等待法律懲處。目前，隨著規(guī)范整治，各方都在回歸理性。

靠不住的背景

風(fēng)光的表象下潛藏資金緊張的壓力

5月23日，被押上法庭之前，郭金霖還是一名成功企業(yè)家。他經(jīng)營(yíng)的泛藍(lán)集團(tuán)自2004年在深圳成立，長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)音響等電腦外設(shè)，后期轉(zhuǎn)型升級(jí)做智能設(shè)備。他宣稱(chēng)公司產(chǎn)品占據(jù)全球百分之七十的份額，年?duì)I業(yè)額超過(guò)5億元。

2011年前后，郭金霖還大舉在河南信陽(yáng)投資工業(yè)園，從事液晶電視生產(chǎn)，宣稱(chēng)第一期投資高達(dá)22億元，后續(xù)跟進(jìn)投資將超過(guò)百億元。

郭金霖受審的次日，張勇在福田區(qū)人民法院受審，他并不具有知名度。但是他身后的聶存良，卻也算是企業(yè)家圈子內(nèi)的知名人物，目前也正處于通緝?cè)谔訝顟B(tài)。

聶存良同樣被視作成功的商人。他從一個(gè)內(nèi)地供銷(xiāo)系統(tǒng)業(yè)務(wù)員，再到政府的駐深辦，最終于2003年下海，投身保健品行業(yè)，此后組建深圳深藥集團(tuán)，手握不少優(yōu)良資產(chǎn)，長(zhǎng)期被各類(lèi)媒體作為創(chuàng)業(yè)成功的“逆襲”代表而報(bào)道。

聶存良還熱衷于交際，他是山西人，擔(dān)任了深圳山西商會(huì)會(huì)長(zhǎng)。追隨在他身邊的張勇在法庭上稱(chēng)，聶存良在圈子內(nèi)有威望，這也是他為什么會(huì)愿意在聶存良的安排下，擔(dān)任聶存良控制的網(wǎng)貸公司法定代表人。

郭金霖與聶存良有著相似點(diǎn)，他們手上有實(shí)業(yè)，具備多重的社會(huì)身份，在圈子內(nèi)有一定知名度。他們時(shí)常被媒體聚焦，個(gè)人影響力得以擴(kuò)散，在公眾面前形成了良好的個(gè)人形象。

但風(fēng)光的表象下，早已潛藏資金緊張的壓力。早于2013年8月，躋身網(wǎng)貸平臺(tái)之前，郭金霖的公司已因大舉投資擴(kuò)張，欠下一家投資公司6000多萬(wàn)元款項(xiàng)，無(wú)力償還本息。

而聶存良控制的深圳深藥集團(tuán)，宣稱(chēng)建有國(guó)際先進(jìn)水平的中草藥萃取、口服液、片劑、膠囊、顆粒劑等30條生產(chǎn)線(xiàn)，年產(chǎn)值20億元。擁有藥品50多個(gè)，藥食同源保健食品及飲品21個(gè)。看上去規(guī)模龐大，但聶存良承認(rèn)，搞網(wǎng)貸平臺(tái)之前同樣面臨資金緊張。有媒體事后披露稱(chēng)深藥集團(tuán)下屬企業(yè)部分股權(quán)已經(jīng)質(zhì)押給銀行，企業(yè)年凈利潤(rùn)可能不足5000萬(wàn)元。

良好的個(gè)人形象，加上私營(yíng)企業(yè)不透明的財(cái)務(wù)，足以讓公眾失去一部分判斷力。郭金霖與聶存良的網(wǎng)貸平臺(tái)均于2013年上線(xiàn)，目標(biāo)明確，吸納公眾資金，緩解個(gè)人及企業(yè)的資金壓力。

等到兌付危機(jī)之后，不少投資者仍談?wù)撝麄兯哂械谋尘啊Ｖ皇窃诖藭r(shí)，投資者認(rèn)為他們的背景影響著有關(guān)部門(mén)對(duì)案件的調(diào)查。但最終，郭金霖遭到羈押，聶存良遭到通緝。

瘋狂的網(wǎng)貸

幾個(gè)人開(kāi)起一家資金量數(shù)億的公司

網(wǎng)貸公司于2012年開(kāi)始興起，被視為一種新興業(yè)態(tài)。按照我國(guó)法律規(guī)定，個(gè)人是不能向不特定公眾借款的，否則構(gòu)成非法吸收公眾存款罪名。網(wǎng)貸公司恰恰打了一個(gè)擦邊球。

網(wǎng)貸公司往往宣稱(chēng)只是平臺(tái)公司，為借貸的雙方搭建一個(gè)融資平臺(tái)。但如果網(wǎng)貸公司通過(guò)虛構(gòu)借款標(biāo)的，名義上是不同的借款人，實(shí)則是同一個(gè)人借款人，能夠?qū)崿F(xiàn)向不特定公眾進(jìn)行募資，同時(shí)能在一定程度上規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)。

檢方的指控顯示，郭金霖是在債主的推動(dòng)下，進(jìn)入到網(wǎng)貸行業(yè)，并且目標(biāo)非常明確，即用來(lái)籌措資金，先行償還欠下某投資公司的6000多萬(wàn)款項(xiàng)。

郭金霖本身并不懂互聯(lián)網(wǎng)金融，檢方指控顯示，這一平臺(tái)主要由前述投資公司的高管負(fù)責(zé)聯(lián)系有網(wǎng)貸平臺(tái)操盤(pán)經(jīng)驗(yàn)的人士負(fù)責(zé)。

百信財(cái)富平臺(tái)在2013年12月開(kāi)始上線(xiàn)。到2014年年底開(kāi)始出現(xiàn)兌付危機(jī)時(shí)，這一平臺(tái)吸金2 .7個(gè)億，投資人有6518名。

聶存良的“銀貸通”平臺(tái)則是在2013年初注冊(cè)成立。聶存良同樣并不懂網(wǎng)貸平臺(tái)。按照他跑路前在警方所做供述顯示，在資金困難的情況下，當(dāng)時(shí)是鄒小鳳找到他，提出開(kāi)設(shè)網(wǎng)貸平臺(tái)。

鄒小鳳外號(hào)“通姐”，在網(wǎng)貸圈具備一定知名度。鄒小鳳證言則稱(chēng)，是聶存良主動(dòng)找她提出做網(wǎng)貸平臺(tái)。

而網(wǎng)貸平臺(tái)架構(gòu)也極其簡(jiǎn)單，鄒小鳳負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)，財(cái)務(wù)則由聶存良的深藥集團(tuán)財(cái)務(wù)兼任。一家有上市公司背景的網(wǎng)貸公司高管告訴南都記者，互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上仍然是金融，金融業(yè)最重要的是風(fēng)險(xiǎn)控制，資產(chǎn)端的管理，即資金的去向非常重要。不少正規(guī)網(wǎng)貸公司的風(fēng)控崗位，往往由在銀行有數(shù)年風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)的人士出任，并帶領(lǐng)一支較大的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)。

不過(guò)如果是出于自融資金目的設(shè)立網(wǎng)貸平臺(tái)，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)顯然并無(wú)存在的必要。如果找到一個(gè)有客戶(hù)資源的運(yùn)營(yíng)總監(jiān)，三五個(gè)人一個(gè)網(wǎng)貸公司就成立了。而聶存良的供述顯示，新開(kāi)的網(wǎng)貸平臺(tái)辦公室就設(shè)在他原有公司，系統(tǒng)是花30萬(wàn)元找一個(gè)軟件公司搭建。運(yùn)營(yíng)總監(jiān)的鄒小鳳業(yè)務(wù)能力確實(shí)驚人，平臺(tái)上線(xiàn)一個(gè)月左右，吸納資金即超過(guò)一個(gè)億。

如此，從表面上來(lái)看，三五個(gè)人，30萬(wàn)元的投入，網(wǎng)貸平臺(tái)就可以設(shè)立，開(kāi)設(shè)成本極為低廉。“銀貸通”持續(xù)運(yùn)營(yíng)不足兩年，吸金就超過(guò)9個(gè)億。

深圳警方早前在一份報(bào)告中援引業(yè)內(nèi)人士的話(huà)稱(chēng)，只需要花2萬(wàn)到3萬(wàn)元即可以購(gòu)買(mǎi)一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)軟件模板。除此之外，這一行業(yè)也缺乏監(jiān)管，深圳警方曾在一份報(bào)告中指出，這一行業(yè)僅僅依靠商業(yè)道德來(lái)進(jìn)行束縛。

低門(mén)檻，又無(wú)監(jiān)管，各類(lèi)人員若過(guò)江之鯽，紛紛涌入網(wǎng)貸行業(yè)。一名從業(yè)人士就告訴南都記者，目前行業(yè)內(nèi)，較為可靠的有上市公司背景、國(guó)資背景以及風(fēng)投背景的網(wǎng)貸平臺(tái)，除此之外，還有前述從實(shí)業(yè)轉(zhuǎn)入網(wǎng)貸行業(yè)的，以及原本從事?lián)！⒚耖g借貸等灰色高利貸生意的人員進(jìn)入，自融風(fēng)險(xiǎn)極高，另有直接闖入市場(chǎng)來(lái)進(jìn)行詐騙的。

浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院最新發(fā)布報(bào)告顯示，截至20 16年一季度，全國(guó)網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量為3422家。